درگاه پرداخت الکترونیک

یکی از راهکارهای نوین در تجارت آنلاین، با گسترش روزافزون تجارت الکترونیک، درگاه های پرداخت الکترونیکی است که به عنوان یکی از ارکان اصلی ، نقشی مهمی را به عهده دارد. این درگاه ها، پل ارتباطی بین خریداران و فروشندگان در فضای آنلاین هستند و تراکنش های مالی به صورت امن و سریع انجام می پذیرد.

درگاه پرداخت الکترونیک چیست؟

درگاه پرداخت الکترونیک یک سیستم نرم افزاری است که به کسب و کارها این امکان را می دهد که پرداخت های آنلاین را از مشتریان خود دریافت کنند. این سیستم ها، از طریق اتصال به شبکه بانکی کشور، امکان انتقال وجه از حساب خریدار به حساب فروشنده را فراهم می کنند. این درگاه ها در وبسایت ها، اپلیکیشن های موبایل و سایر پلتفرم های آنلاین مورد استفاده قرار می گیرند.

 انواع درگاه های پرداخت الکترونیک در ایران:

شرکت های زیادی در زمینه ارائه خدمات درگاه پرداخت الکترونیکی در ایران فعالیت می کنند که هر یک ویژگی ها و شرایط خاص خود را دارند.

برخی از مهم ترین این درگاه ها عبارتند از:

درگاه پرداخت الکترونیک سامان

یکی از شناخته شده ترین درگاه های پرداخت، درگاه پرداخت سامان است که توسط شرکت پرداخت الکترونیک سامان کیش خدماتی را ارائه می کند. درگاه سامان، خدمات متنوعی از جمله پرداخت های کارت به کارت، پرداخت های اینترنتی و پرداخت های موبایلی را ارائه می دهد.

درگاه پرداخت الکترونیک سداد

یکی دیگر از ارائه دهندگان اصلی درگاه های پرداخت، شرکت پرداخت الکترونیک سداد است که زیرنظر بانک ملی ایران فعالیت می کند. درگاه سداد، برای کسب و کارهای مختلف امکانات متعددی فراهم کرده است و یک گزینه مناسب و پرکاربرد برای سازمان های دولتی و موسسات بزرگ، محسوب می شود.

 درگاه پرداخت الکترونیک سپهر

درگاه سپهر، از دیگر درگاه های پرداخت الکترونیکی فعال است که توسط بانک صادرات ارائه می شود. این درگاه، به عنوان یکی از درگاه های معتبر بانکی، امکان انجام تراکنش های مالی را با امنیت بالا فراهم می کند.

درگاه پرداخت اینترنتی تجارت

بانک تجارت نیز یکی از بازیگران اصلی در حوزه درگاه های پرداخت الکترونیکی است. درگاه پرداخت اینترنتی تجارت، به ویژه برای مشتریان این بانک، یک گزینه مناسب و کارآمد محسوب می شود.

 درگاه پرداخت الکترونیک بانک ملت

بانک ملت نیز خدمات درگاه پرداخت الکترونیکی را به کسب و کارها ارائه می کند. درگاه بانک ملت، امکان انجام پرداخت های امن و سریع را برای مشتریان این بانک و یا هر کسب و کاری که درگاه خود را از بانک ملت تهیه کرده اند، فراهم می کند.

درگاه پرداخت الکترونیک شرکت پرداخت الکترونیک سداد

شرکت پرداخت الکترونیک سداد به عنوان یک شرکت PSP (ارائه دهنده خدمات پرداخت) که درگاه‌های پرداخت متعددی زیر نظر این شرکت فعالیت می کند را با قابلیت‌های گوناگون ارائه می‌کند که در بالا به چند مورد آن اشاره شد.

 درگاه پرداخت اینترنتی سداد

فعالیت این درگاه مشابه درگاه پرداخت الکترونیکی شرکت پرداخت الکترونیک سداد می باشد و امکانات آن را ارائه می دهد.

درگاه پرداخت الکترونیک سامانه صادرات و واردات

این درگاه به طور اختصاصی جهت سهولت در  پرداخت های مربوط به صادرات و واردات کالاها طراحی شده است. این نوع درگاه ها برای بازرگانان و تجار این امکان را فراهم می کنند که پرداخت های بین المللی خود را سریع، به صورت آنلاین و با امنیت بالا انجام دهند.

 مزایای استفاده از درگاه پرداخت الکترونیکی

1.  افزایش سرعت و سهولت پرداخت: فرآیند خرید با وجود درگاه های پرداخت، برای مشتریان سریع تر و آسان تر می شود.
2.  امنیت بالا: این درگاه ها برای محافظت از اطلاعات مالی کاربران از پروتکل های امنیتی پیشرفته استفاده می کنند.
3.  افزایش فروش: با ارائه گزینه پرداخت آنلاین، کسب و کارها می توانند به مشتریان بیشتری دسترسی پیدا کنند و همین امر باعث می شود که فروش خود را افزایش دهند.
4. مدیریت آسان تر مالی: اگر صاحبان کسب و کار به اطلاعات دقیق تری درمورد تراکنشات و گزارشات مالی داشته باشند، استفاده از درگاه های پرداخت می تواند به آن ها در مدیریت مالی کمک کنند.
5.  کاهش هزینه ها: با کاهش نیاز به پرداخت های نقدی، هزینه های مربوط به جابجایی پول نقد و نگهداری آن کاهش می یابد.

نتیجه گیری

به عنوان یک ابزار ضروری در تجارت الکترونیک، درگاه های پرداخت الکترونیکی، نقشی حیاتی در تسهیل و تسریع فرآیندهای مالی را دارند. تجربه یک خرید مطمئن تر با انتخاب یک درگاه پرداخت مناسب، امکان پذیر است و همچنین صاحبان می توانند به رشد و توسعه کسب و کار خود کمک کنند. در ایران شرکت های متنوعی در این حوزه فعالیت می کنند و هر کدام با ارائه خدمات مختلف، نیازهای هر کسب و کاری را پوشش می دهند. انتخاب درگاه مناسب، بستگی به نیازهای خاص هر کسب و کار دارد.

سوالات متداول

درگاه پرداخت الکترونیکی چیست و چگونه کار می‌کند؟

درگاه پرداخت الکترونیکی یک سیستم نرم‌افزاری است که به کسب‌وکارها این امکان را می دهد تا پرداخت‌های آنلاین را از مشتریان خود دریافت کنند. وقتی مشتری از  وب‌سایت یا اپلیکیشن شما خرید انجام می دهند، اطلاعات کارت بانکی خود را وارد می‌کند. این اطلاعات از طریق یک درگاه امن به شبکه بانکی انتقال داده می‌شود و پس از تأیید از سمت بانک مقصد، وجه از حساب مشتری به حساب شما منتقل می‌شود.

چه مدارکی برای دریافت درگاه پرداخت الکترونیکی نیاز است؟

بسته به شرکت ارائه‌دهنده درگاه پرداخت، مدارک مورد نیاز متفاوت است، اما به طور کلی مدارک زیر معمولاً مورد نیاز هستند: کد مالیاتی، کارت ملی و شناسنامه صاحب کسب و کار، جواز کسب و کار یا پروانه فعالیت، شماره حساب بانکی، آدرس و کد پستی محل کسب و کار، سایت فعال که دارای نماد اعتماد الکترونیکی (ای‌نماد) باشد.

هزینه دریافت درگاه پرداخت الکترونیکی چقدر است؟

هزینه دریافت درگاه پرداخت به دو بخش تقسیم می‌شود: هزینه اولیه (راه اندازی): برای راه‌اندازی درگاه پرداخت، برخی شرکت‌ها هزینه‌ای دریافت می‌کنند که معمولاً یک بار پرداخت می‌شود.

کارمزد تراکنش: درصدی به عنوان کارمزد برای هر تراکنشی که از طریق درگاه انجام می‌شود، کسر می‌شود. این کارمزد معمولاً بین ۱ تا ۲ درصد متغیر است و بسته به نوع درگاه و حجم تراکنش‌ها متفاوت باشد.

چه تفاوتی بین درگاه پرداخت مستقیم و غیرمستقیم وجود دارد؟

درگاه پرداخت مستقیم: در این نوع درگاه، شما به طور مستقیم و بدون واسطه با شرکت ارائه‌دهنده درگاه قرارداد می‌بندید و تراکنش‌ها مستقیماً به حساب شما واریز می‌شوند.

درگاه پرداخت غیرمستقیم (واسط): در این نوع، شما از طریق یک شرکت واسط با درگاه پرداخت متصل می‌شوید و شرکت واسط تراکنش‌ها را جمع‌آوری کرده و در فواصل زمانی مشخص به حساب شما واریز می‌کند.

آیا درگاه های پرداخت الکترونیکی امن هستند؟

بله، درگاه‌های پرداخت الکترونیکی از پروتکل‌های امنیتی پیشرفته مانند SSL/TLS استفاده می‌کنند که اطلاعات کارت بانکی را رمزگذاری می‌کنند. همچنین شرکت‌های ارائه‌دهنده درگاه‌ها تحت نظارت بانک مرکزی و نهادهای امنیتی کشور فعالیت می‌کنند و موظف به رعایت استانداردهای امنیتی هستند.

وجه تراکنش از درگاه پرداخت طی چه مدت زمانی طول می‌کشد تا به حساب من واریز شود؟

معمولاً مدت زمان واریز وجه بین یک تا دو روز کاری است، اما ممکن است این پروسه در برخی موارد زودتر یا دیرتر انجام پذیرد. در مقایسه بین درگاه های پرداخت مستقیم با غیر مستقیم، واریز وجه از طریق درگاه های مستقیم معمولاً سریع‌تر انجام می‌شود. همچنین، زمان واریز وجه ممکن است به برنامه ها و سیاست‌های شرکت ارائه‌دهنده درگاه و بانک شما بستگی داشته باشد.

آیا می‌توانم از درگاه پرداخت الکترونیکی در اپلیکیشن موبایل خود استفاده کنم؟

بله، اکثر شرکت‌های ارائه‌دهنده درگاه پرداخت،ابزارهایی مانند API یا SDK برای استفاده در اپلیکیشن‌های موبایل ارائه می‌کنند. با استفاده از این ابزارها، می‌توانید درگاه پرداخت را به اپلیکیشن خود اضافه کنید و پرداخت‌های آنلاین را به راحتی دریافت کنید.

آیا استفاده از درگاه پرداخت الکترونیکی برای فروشگاه های اینترنتی اجباری است؟

اگر فروشگاه های اینترنتی می خواهند که به صورت قانونی و حرفه ای فعالیت کنند، باید درگاه پرداخت الکترونیکی داشته باشند. صاحبین کسب و کار برای اینکه به عنوان یک فروشگاه معتبر فعالیت کنند، باید نماد اعتماد الکترونیک در سایت های خود داشته باشند. بدین صورت که با داشتن اینماد شما به راحتی می توانید برای دریافت درگاه مستقیم اقدام کنید.